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315特别策划十二大代表性爆雷P2P平台

发布时间:2021-01-07 11:53:18 阅读: 来源:车模型厂家

网贷之家讯 有人说,P2P网贷一半是海水,一半是火焰。P2P问题平台事件频发,也引发了社会各界的广泛关注。据网贷之家数据,截至2015年2月,问题平台已达494家,其中,包括纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型四大类。

不作死就不会死,事实上,不少倒闭的平台都有着其各自或狗血或奇葩的“死因”。

而问题平台背后,是“踩雷”投资人的漫漫维权路,也夹杂着大户、小户以及网贷名人、黑嘴、黑托、黑投资人等诸多是是非非与利益的博弈。

诚然,P2P作为新生事物,泥沙俱下与倒闭、洗牌皆为行业早期发展的必经阶段。但无论如何,我们希望投资人理性投资,切勿追求高息或盲目跟风。

值此3·15之际,网贷之家梳理了十二大代表性P2P问题平台,希望为各位网贷人带去一些启发或思考。

(以下按平台出现问题的时间排列)

 

1、淘金贷,国内P2P行业首例恶性跑路案件

2012年6月3日上线,6月8日跑路,这家平台只存活了不到6天——它就是甘肃P2P平台淘金贷。与其他P2P平台类似,淘金贷一上线,就推出“秒标”等营销方式吸引了大批投资者。上线后第二天,就有投资者对该网站的交易细节提出质疑,但这并没有引起“秒标客”们的注意。

“集资”百万元后,淘金贷官方QQ群解散、客服无法联系,其负责人陈锦磊的手机也处于关机状态。随后,淘金贷受害人成立了维权QQ群并向警方报案。

恰如一出荒诞的狗血剧,就发生在这6天时间里。这期间,有投资者与其合作方——环迅支付交涉未果。应投资人邀请,后第三方行业网站介入维权,并取得相对不错的结果。

业内人士指出,淘金贷诈骗事件算是国内P2P网贷行业首例恶性跑路案件。“之前有由于经营不善关闭的平台,但圈钱跑路的淘金贷应该算是第一个,对整个行业的消极影响,不言而喻。”

2、“网贷第一案”优易网集资诈骗案

优易网于2012年8月18日正式上线。同年12月21日,该平台的三位负责人(缪忠应、王永光、蔡月珍)“跑路”。2013年4月16日,江苏如皋警方在海南成功抓获缪忠应和王永光。2014年10月9日,优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理,该案直接涉案金额为2550多万元,受害者包括全国各地的60多名投资人。

回顾整个优易网事件:两位开淘宝店、网吧的80后兄弟俩,初高中学历,其在以P2P网贷为代表的互联网金融蓬勃兴起之际,开办了P2P平台。后在投资人不知情的情况下,将1500多万元投资人投标资金挪用于炒期货,血本无归后,兄弟俩逃跑。被抓捕后,他们以无力偿还为由,至今尚未归还投资人一分钱。

优易网是网贷之家持续跟踪的第二个网贷维权案例,其维权过程十分艰难,几位维权投资人代表付出了很多心血。当前该案件遇到的最大问题是缪、王二人名下已无资产,拒不还钱,且态度恶劣。由此,投资人希望法院对其予以重判。

但目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网受害人认为,无论是从涉案金额、案件性质,或是相关法律规定及判例看,其量刑过轻。

值得一提的是,在优易网事件之前,网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生,投资人风险意识非常淡薄,容易受到超高收益吸引。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点)。

此外,优易网负责人将平台资金挪用于炒期货,因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏,受害人怀疑此举存在洗钱和利益输送的可能。

3、网赢天下:涉案金额1.66亿余元曾轰动一时

2014年10月11日,深圳P2P平台网赢天下涉嫌集资诈骗案在深圳市中级人民法院开庭审理,该案涉及受害者1009名,被诈骗金额1.66亿余元。

网赢天下的三名被告均为1988年出生,三人均为初中文化,甚至其中还有盗窃前科的人士。与优易网类似,在网赢天下案的庭审现场,被告人也否认参与了非法集资,且无主观诈骗动机,没有“以非法占有为目的”使用投资人款项。其第一被告人(大股东或法人代表)甚至称,对P2P平台如何运作一无所知。被告同时表示,公司资金大多被钟文钦(在逃主犯,该公司总经理,但未在网赢天下担任任何职务)个人使用。至今亿元该平台资金流向依然成谜。

2013年4月上线的网赢天下,同年7月18日后,接连狂发天标,且借款金额高达千万元。后这样的“天标”开始逾期兑现,之后网站打不开、暂停提现,2013年9月,网赢天下正式宣布停止服务。因涉案金额巨大,该事件当时在行业曾轰动一时。

据投资人反馈,迷惑他们的,除了高达40%的年化受益,还有该平台所展示的豪华阔绰办公场所,以及“强大背景”。此前该平台曾邀请投资人参观其豪华阔绰的办公场所,并自我宣传称其为准上市公司(华润通光电股份有限公司)创办的P2P平台,该上市公司年销售额在4亿元左右。

4、东方创投,P2P平台“非法集资”第一案

东方创投,是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月,东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。

2014年7月15日,东方创投案在深圳市罗湖区人民法院开庭审理,对被告人邓亮、线李泽明因非法吸收公众存款罪,提请判处有期徒刑和罚金。这起曾轰动一时的网贷维权案件,在历时9个月之久后,终于结案。

判决书显示,截至2013年10月31日,东方创投吸收投资者资金共1.26亿元,其中已兑付7471.96万元,实际未归还投资人本金5250.32万元。

法院最终认为,东方创投法人邓亮犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币30万元;运营总监李泽明为从犯,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金5万元。许多投资人认为,对被告人邓亮(主犯)量刑过轻。

2014年10月22日,深圳市罗湖区人民法院公布了“东方创投”非法集资案以及涉案款项的分配方案,返还比例为48.7%,意即只能挽回一半不到的损失。据了解,归还受害投资人的款项,已于2015年2月份时陆续到账。

这一判例,成为国内P2P平台被判“非法集资”的第一案,此次判决也是司法体系对P2P平台自融案件的首次裁量。

5、及时雨:“马甲平台”始作俑者

2013年3月,湖南P2P平台及时雨创办。同年12月3号,该网站无法登录,引起恐慌,众多投资人争相提现。该公司法人姚晓兰以黑客攻击为由,对投资人进行安抚。1个多月后,该平台仍然无法提现,不少投资者前往怀化要账并报警。

2014年9月1日至5日,全国投资人通过网上投票选出了5名代表前往怀化商讨解决方案。同年10月8日,及时雨正式宣布不再提供客服和其他服务。

姚晓兰为及时雨的董事长及法人。曾活跃于媒体报道及政府之间,在当地有较大影响力。在平台提现困难后,她曾多次信心满怀地向投资人表示,会偿还款项。不过,始终未能兑现,期间只是偶有一些小额提现。她也因此被投资人称为“姚大饼”。

2014年10月31日,及时雨法人代表姚晓兰归案。

根据投资人提交的报案资料,截至2014年9月3日,该平台受害投资人达1659多人,本息合计达1.4亿多元。另据透露,在受害投资人中,金额最高的达1732万元。

值得一提的是,继及时雨后,姚晓兰还先后开办了怀民贷和天标贷两家P2P平台。业内人士将此类平台称为关联平台或“马甲平台”,其作用是平台之间的资金相互腾挪与补充,即拆东墙补西墙。

需要关注的是,此类马甲平台在行业内不绝于耳。2014年1月,国临创投(杭州)、中贷信创(深圳)、锋逸信投(上海)等三家P2P平台于同时倒闭。据投资者称,上述三家平台的实际控制人都为同一人,名叫郑旭东,而目前郑旭东卷款逃往香港后便不知去向。

此外,文交所(中华文化产权交易所)和中瑞隆信托资产管理有限公司也牵连其中。关于待收,截至2014年1月18日13时,内部员工统计和网站待收综合:中贷信创(7500万),国临创投(8900万),锋逸信投(6700万),文交所(4.4亿)。

6、中宝投资:被中国人民银行举报,因经侦介入停业

2014年3·15前一天下午,上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站,突然出现一则公告,公告显示,“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,网站业务暂停运作,后续消息待发布。”这一公告的截图,迅速在各大网贷QQ交流群、论坛社区、微博广泛传开。顿时,P2P行业一片哗然,该事件被喻为“2014网贷行业头号冲击波”。

网贷之家研究院统计数据显示,截至2014年3月13日,中宝投资待收金额达5.13亿元,待收投资人数为1062人,其中不乏投资金额超千万元的大户。

据了解,有一位叫“狮子王”的投资人,待收金额高达1625万元。此前,他在网赢天下踩雷后,将资金转移至中宝投资,结果,中宝就这么“突然死亡”。

2014年4月14日,周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。值得一提的是,此次中宝事件的举报人是中国人民银行。业内人士对此表示,以往平台倒闭,多是由于资金链断裂或恶意诈骗、跑路所致,被银行举报的极少。

“从中宝的各项数据看,均为正常,如果不是外部力量的介入,这一平台或许仍在正常运转中。”业内人士指出,不少中宝的投资人曾努力试图向警方争取说明周辉没有向非特定人群募集资金,但最后,还是无功而返。这或许传递出监管层在对待自融平台、非法集资方面的态度与决心。

此外,P2P平台大家网(浙江)、钱海创投(广东)、轻纺城金融(浙江)也先后因经侦介入“非正常死亡”。

在央行未作出表态前,各地方政府对P2P网贷平台的态度有所区别。整体而言,深圳、上海、北京等金融发展程度高的地区,相对更为开放;浙江地区政府的态度,更为严厉。

浙江省已有多家平台因“涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动”被当地公安机关立案侦查,如中宝投资(衢州)、阿拉贷(宁波)、家家贷(湖州)、力合创投(绍兴)等案件。

7、科迅网跑路,勿被高大上包装宣传所迷惑

2014年6月10日,深圳P2P平台科迅网跑路。据了解,该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元,某受害者被骗资金高达223万元。

事实上,科迅网在行业内并没什么知名度,甚至疑点重重,且也没有人对其进行过实地考察,为何却有那么多人上当受骗?多名投资人表示,是因为该平台获得百度加V认证和百度财富推广。

与此同时,有投资人反映,在投资该平台前,在央视网、中国经济网等权威网站查到大量有关科迅网的宣传报道,因此也就放松了警惕。

迷惑投资人的还有科迅网的诸多资质与安全认证的相关材料。“完善的企业材料、大量的资质认证以及宣传报道,这些因素综合起来,让科迅网看起来更加正规、更加可靠。”一位受害投资人回顾称。

值得一提的是,后来经实地查看,发现该公司的注册地址是假的,根本不存在这家公司。且经鉴别,科迅网网站上公布的团队人员照片,也全部都是从别的网站“嫁接”过来。然而,当时这些信息并未引起投资者们的普遍关注。

这样的事情,事实上并非先例。此前(2014年4月),广东P2P平台旺旺贷卷款6000多万元跑路,近千名投资者受损失。不少投资人要求百度进行赔付,其原因是因为看到百度的加V认证推广,才对旺旺贷增加了信任进而投资。

事发后,百度启动了“网民权益保障计划”,第一期保障金额超过400万元,为遭受损失的用户进行赔偿。受此事件影响,百度也宣布大范围清理P2P广告,被其下线的P2P网贷平台超过800家。

8、铂利亚死而复活又死了 90后霸道总裁曾上央视谈奋斗史

2014年10月10日,四川P2P平台铂利亚负责人滕海川失联。

据铂利亚的财务人员介绍,当时平台累计欠款约7000万元,其中,线上约3600万元,线下最大的一笔金额为1100万元。

滕海川,1992年出生,在跑路前几个月(2014年1月初),他还以90后年轻企业家的身份登上央视访谈节目《奋斗》。当时,他带着父母和女友一同参与了节目录制,讲述自己从16岁辍学到开保时捷的总裁励志故事,节目中父母夸其懂事,女友赞其踏实。

在节目上,滕海川说自己出身四川达州的农村,父母以经营小餐馆维持生计,因成绩不好16岁便辍学,前往广东打工,一年后与人合开工厂,18岁便赚到人生的第一桶金200多万元,最后受到团贷网的启发而决定投身互联网金融行业。

值得一提的是,这家平台在2013年6月时,曾出现停业情况,后又恢复运营。

据报道,2014年9月15日,该平台发布《滕海川先生新婚及前海挂牌成功双喜庆功》公告,称滕于9月19结婚,连发五天588万或888万的秒标,年息6%。9月24日起,该平台以银行月底冲量标的名义,开始发布总金额1亿元的天标。据投资人爆料,他用圈来的钱为自己举办了极其豪华的婚礼。“90后霸道总裁,就是这么任性。”

业内人士指出,互联网金融的本质是金融,金融终究需用专业性说话,且目前P2P网贷行业已经告别了草莽时代,平台的风控能力、资金实力等都将迎来巨大考验,行业从业者应当以敬畏心态去做P2P。 “hold不住金融的杠杆威力,则有可能负债累累或沦为阶下囚”。

9、中贸易融爆雷,网贷名人黯然离场

2014年11月14日,浙江P2P平台中贸易融发布了限制提现的公告。随后(11月24日),警方以“非法吸收公众存款罪”对其立案调查。

中贸易融于2013年7月正式上线。网贷之家研究院数据显示,截至2014年11月14日,该平台总成交量5.47亿元,待收本息共计9372.3万元。该平台有待收的投资人共1148人,其中,有8人待收金额大于100万元。

随着中贸易融“爆雷”事件持续发酵,以及恒融财富等平台倒闭累加的结果,许多投资人在网上对网贷天眼创始人侯滨进行愤怒声讨。最终,侯滨写下告别书,决定离开网贷行业。

恒融财富是江苏的一家P2P平台,成立于2013年,于2014年11月10日出现提现困难,待收本息共计1.15亿元,有待收的投资人达1723人。

据《证券时报》报道,“在自己所推崇的恒融财富、中贸易融接连出事后,许多网友在QQ群和论坛痛骂侯滨,部分网友指出侯滨和中贸事件有直接关系。更有网友说侯滨收受平台方的红包,暗箱操作。由此,侯滨写下了离开他所创办的网贷天眼的告别书,并解散了该机构官方群。“

业内人士进一步指出,随着P2P跑路事件爆发,网贷投资名人频频马失前蹄,更有消息爆出有明星投资人参与平台诈骗等行为,一时间将这些“草根名人”被推上了风口浪尖。随着P2P网贷行业的理性发展,P2P是时候告别这一草莽时代了。

10、中汇在线待收超2亿运营负责人收受巨额提成?

深圳P2P平台中汇在线,于2014年12月中旬正式“爆雷”。

这家平台过去曾经满标速度以秒计、每天几百万的标瞬间就满,为何顷刻间“崩盘”?在一个月内交易量从1.5亿元猛增到2.5亿元的数字“神话”背后,又隐藏着什么冰山?

中汇在线出问题后,该平台运营总监潘春雨(网名:蚂蚁压猴,下称潘某)因“收受巨额提成超2000万黑幕”的传闻而成为焦点人物,其网贷名人的身份标签,也使其颇受争议。不过,目前该传闻还未得到证实。

有网友爆料称,开业后,中汇在线的月交易量不断飙升,尤其是从2014年2月份的1.5亿猛增到3月份的2.5亿元。但当时刚好是民间借贷的淡季,其它平台的交易量都呈现萎缩状态,中汇在线如此逆市上升,颇为异常。

业内人士称,此前业内自融性质的平台,确有按照当月交易量或待收,给运营人员提成之事(2013年前后的市场行情是按照当月交易量的1-2%提成)。

事实上,上线以来该平台就一直饱受争议。发假标、自融,这是不少投资人对中汇在线的质疑焦点。

据网贷之家研究院数据,截至2014年12月12日,中汇在线总成交量17.5亿元,待收本息共计2.6亿元,综合收益率29.99%。该平台有待收的投资人共3391人,待收排行第一的投资人,待收金额为874万元。坊间传闻称,该平台投资金额最高的一名投资人,分多个马甲进行投标,累计投资金额达2500万元。

待收金额之高、涉及投资人之多,使中汇在线事件备受关注。一“雷”激起千层浪,与中汇在线合作的机构新浪微财富、财经道也纷纷“中雷”。

许多投资人表示,是出于对新浪的信任投资了中汇在线,并要求新浪微财富进行“兜底”。这也是继百度财富“中雷”科讯网后,又一起通道型第三方理财网站踩雷事件。

2015年1月初,新浪方面表示进行兜底。据媒体披露,此次兜底的金额超过5000万元。这意味着,“2014年4月22日上线的新浪微财富,过去一年所开展的P 2P业务所赚取的手续费,此次兜底将可能完全赔光”。风控,将成为通道型第三方网站一个很大的“坎”。

2015年2月4日,该平台主要负责人(法人)陈艳芳在湖南长沙归案。目前警方仍在继续追捕其他嫌疑人,全力追查涉案资金去向。

11、“网贷史上第一惊雷”里外贷待收金额达9.34亿元

2015年1月22日,北京P2P平台里外贷正式对外公布“暂停一切业务”。经网贷之家工作人员实地探访,发现该公司办公楼大门紧闭,早已人去楼空。

网贷之家研究院数据显示,截至2015年1月21日,里外贷总成交量22.48亿元,待收本息共计9.34亿元,综合收益率39.77%。数据显示,该平台有待收的投资人数为1830人,人均待收金额51.06万元。其中,待收排行第一的投资人,待收金额为1.74亿元。

9.34亿元,也创下了P2P行业待收金额的历史新高,有媒体称其为“网贷史上第一惊雷”。这是一家让许多投资人又爱又恨的平台,爱的是它的高收益,恨的是多数人不敢投它。

“超高待收+房地产自融,这么奇葩的平台,终于凋谢了。预料之中的事,只是早一天还是晚一天的事情。预料之外的,是它居然能挺到今天。”投资人对此直言。

有资深投资人评价道,“运营离职,傀儡法人,老板经营平台经验欠缺,运作项目所需资金过大,出现问题处理态度不积极,对投资人不尊重,画饼严重等问题,注定了里外贷今天的命运。”

另有投资人爆料称,就在不久前已经跑路的山东P2P平台上咸BANK(待收本息共计1.56亿元)实为里外贷的“马甲平台”,这两家平台的实际控制人,均为高琴及其丈夫张杰。

目前,高琴夫妇均已被济南警方控制。

此外,金地集团亦被卷入,但具体涉及到多少资金则尚不得而知。

卷入该事件的还有上咸BANK的运营总监船长(网名),他是知名网贷名人,具有很高的人气。坊间传闻,上咸BANK出现资金问题后寻找里外贷援助,被拒后,一直力挺里外贷力挺高琴的船长,失望之下,选择了失联。最终,上咸BANK先行爆雷。

12、盛融在线爆雷 P2P玩自融是死路

2015年2月10日,广州P2P平台盛融在线无法提现的消息不胫而走。而就在不久前,该平台还在大力宣传“盛融在线给全国人民发放‘中雷’暖心补贴”的活动。曾有投资人称盛融在线是其重仓的平台,并称“相信年轻的老总刘志军,相信孵化器的能力。”

公开资料显示,该平台由广州志科电子商务股份有限公司负责运营管理,于2010年10月正式上线,属P2P行业内的老平台之一。

该平台CEO刘志军拥有中国科技企业孵化器联盟副理事长、中孵创业基金投资委员会委员、广东省高科技企业商会副会长、广州市政协委员等多重头衔。坊间传闻,刘志军是80后、“军二代”。他的父亲为广东大华仁盛科技集团有限公司(下称:大华仁盛)董事长刘序仁。

据媒体报道,刘序仁是正军级干部转业,有中国技术创业协会孵化器联盟副理事长等近10个社会头衔,旗下联炬创业孵化器位列广东省七个国家级孵化器之中。

此前,大华仁盛的网站显示,盛融在线为大华仁盛集团下属子公司。另据内部人士透露,刘志军还是大华仁盛下属企业联炬科技企业孵化器公司总经理。

事实上,盛融在线一直以来都饱受争议,在网贷之家论坛就有许多对该平台的质疑帖。

值得一提的是,在2012年时,第一财经日报《财商》对该平台进行了曝光,报道称“盛融在线自导自演P2P,负责人累计借款融资过亿”。在2012年年初时,网贷之家研究院也曾对该平台的历史成交数据进行过披露。

有投资人直言,盛融在线属于公开自融的平台,也是自融平台的“鼻祖”,且为低息自融平台。“盛融在线的倒下,意味着自融在P2P行业彻底的失败,也证明了网贷玩自融是死路一条。”

据网贷之家研究院数据,截至2015年2月10日,盛融在线总成交量为126.63亿元,待收本息共计达9.21亿元(里外贷待收为9.34亿元)。数据显示,该平台的历史投资人数为19699人,其中,有待收的投资人达10837人,待收排行第一的投资人,待收金额为824.29万元。

3月9日,盛融在线方面表示,与好又贷已达成初步意向,双方将合作组建新的盛融在线平台;将尽快完成债转股、债转物业、线上债权等工作。

不过,业内人士也指出,新平台的成立,并不意味着盛融在线的债务危机画上句号。同时,债权人(投资人)变身而来的股东,平均占股比例尚不足1%,在董事会话语权甚弱,有可能落得“陪玩”的下场。(网贷之家 文/牧晨)

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